Запас прочности. Благодаря умеренному росту кредитования в 2025 году банки накопили значительный капитал. Риска «кредитного сжатия» (дефицита кредитов) нет.
Малые банки. Минимальные требования к их капиталу будут поэтапно повышены (индексация на инфляцию с 2018 г.). Большинство игроков уже соответствуют новым нормам.
Гибкость. Регулирование будет ослабляться там, где это способствует снижению долгосрочных рисков.
Кредитные риски и задолженность
Розничные кредиты. Рост доли «просрочки» после бурного кредитования ожидаем, но ситуация далека от критической и уже наметился тренд на снижение.
Корпоративный сектор. Качество портфеля стабильно. Банкам рекомендовано идти на реструктуризацию кредитов для заемщиков с временными трудностями.
Борьба с закредитованностью
Меры ЦБ. С 1 марта повышены надбавки на кредиты для крупных заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Лимиты продолжат расти, если компании будут бесконтрольно наращивать долг.
Честная оценка. С 2026 года банкам запретят формально оценивать состояние сильно закредитованных компаний как «хорошее». При расчете долговой нагрузки обяжут учитывать все выданные поручительства.
Новые инструменты. В III квартале 2025 года для распределения рисков и снижения их концентрации в регулирование введут кредитные ЦФА и CDS (дефолтные свопы).
Защита прав потребителей
Работа с жалобами. Банки часто нарушают законные сроки и порядок рассмотрения обращений. ЦБ переходит от рекомендаций к жестким мерам: будут предписания, штрафы и публичное раскрытие списка банков-нарушителей.
Блокировки (115-ФЗ и 161-ФЗ). При ограничении операций банки обязаны внедрить «проактивный подход». Клиенту нужно не просто давать ссылку на закон, а подробно объяснять причину блокировки и пошагово инструктировать, как снять ограничения.
Честная конкуренция и экосистемы
Открытая модель. ЦБ обсуждает с Правительством возможность для всех банков предлагать свои услуги (кредиты, рассрочки, кешбэк) на любых маркетплейсах. У «своих» банков не должно быть монополии внутри экосистемы.
Равнодоступность. Принцип равного доступа к аудитории должен применяться ко всем гигантам, независимо от того, выросла экосистема из e-commerce или из банковского сервиса. Условия партнерства должны быть прозрачными и публичными (опубликованы на сайтах).
Меморандум. Регулятор готовит меморандум, закрепляющий принципы открытой модели и лучшие конкурентные практики для банков и платформ.